黄陂区支持中小微企业融资政策及产品汇编

中国人民银行黄陂支行    黄陂区金融领导小组办公室

二零二二年七月

目录

一、人民银行货币信贷政策1

普惠小微贷款支持工具2

支农、支小再贷款2

延期还本付息3

继续推动实际贷款利率稳中有降4

二、融资贷款支持政策5

中征应收账款融资服务平台6

“4321”新型政银担合作机制7

武汉市小微企业融资应急资金8

专利权、注册商标专用权质押贷款9

黄陂区融资难企业信用培植工程11

黄陂区“四张清单”金融服务机制12

纾困贷款贴息13

首贷服务中心14

楚天贷款码15

创业担保贷款18

三、武汉融担公司特色信贷产品19

武汉市融资担保公司“首贷担”20

武汉市融资担保公司“科担贷”21

武汉市融资担保公司“商票担”22

四、黄陂区银行特色信贷产品24

中国工商银行“经营快贷”25

农业银行黄陂支行“纳税e贷”26

农业银行黄陂支行“抵押e贷”27

中国银行黄陂支行“惠如愿·E抵贷”28

建设银行黄陂支行“善担贷”28

建设银行黄陂支行“商户云贷”29

武汉农商行黄陂支行“诚信纳税贷”30

武汉农商行盘龙城支行“减排技改贷”31

武汉农商行盘龙城支行“国企联村贷”32

邮储银行黄陂支行“工程信易贷”33

邮储银行黄陂支行“小微易贷”34

湖北银行黄陂支行“税易贷”35

汉口银行黄陂支行“税e贷”36

光大银行汉口北支行“阳光政采贷”37

光大银行汉口北支行“烟商贷”38

民生银行汉口北支行“经营性微贷”39

招商银行空港支行“结算流量贷”40

交通银行盘龙城支行“普惠e贷”41

人民银行货币信贷政策

普惠小微贷款支持工具

自2022年1月1日起至2023年6月底，人民银行对符合条件的地方法人银行（城市商业银行、农村商业银行、村镇银行）发放的普惠小微贷款，按照余额增量的1%提供激励资金，引导金融机构进一步加大对普惠小微企业新增贷款投放，提升信用贷款和首贷户比重。近日，国务院印发《关于印发扎实稳住经济一揽子政策措施的通知》，明确人民银行按相关地方法人银行普惠小微贷款余额增量（包括通过延期还本付息形成的普惠小微贷款）的2%提供资金支持，更好引导和支持地方法人银行发放普惠小微贷款。

支农、支小再贷款

人民银行通过地方法人银行向实体经济提供流动性资金的常规货币政策工具，引导地方法人银行加大对小微、民营企业和“三农”的信贷投放。地方法人银行根据新发放符合要求的贷款情况，向所在地人民银行分支机构申请支农再贷款、支小再贷款，人民银行按“一比一”的比例予以低成本的再贷款资金支持，支持地方法人银行投放“三农”、小微企业和个体工商户贷款，引导更多信贷资源投向受困主体。

延期还本付息

1.政策简介：对受疫情影响严重的交通运输、批零住餐、文化旅游等行业企业的存量贷款，银行业金融机构按市场化原则合理给予延期还本付息、展期和续贷安排，支持受困企业抵御疫情影响，不盲目限贷、抽贷、断贷、压贷。具体本息偿还计划由企业和金融机构双方自主协商、合理确定。对有市场前景、流动资金贷款到期后仍有融资需求、又暂时存在资金困难的受困企业，综合运用无还本续贷、随借随还贷款、信用贷款等多种服务方式，缓解其资金困难。

2.适用范围：经营正常、信用良好，受疫情影响还本付息存在困难的企业。

3.配套措施：

①对于实施延期还本付息的贷款，银行业金融机构应坚持实质性风险判断，不因疫情因素下调贷款风险分类，不影响企业征信记录；

②对中小微企业和个体工商户的贷款展期、调整还款安排免收罚息。

③符合银行续贷条件、但足额还贷出现暂时困难的企业，还可向武汉市中小企业融资应急资金申请还旧借新过渡资金支持。

咨询电话：人民银行黄陂支行027-61007990

继续推动实际贷款利率稳中有降

1.政策简介：人民银行指导银行业金融机构在用好前期降准资金、扩大信贷投放的基础上，充分发挥市场利率定价自律机制作用，持续释放贷款市场报价利率（LPR）形成机制改革效能，发挥存款利率市场化调整机制作用，引导金融机构将存款利率下降效果传导至贷款端，继续推动实际贷款利率稳中有降。

2.适用范围：推动实际贷款利率稳中有降，惠及所有市场主体。

3.办理机构：各银行业金融机构。

4.办理方式：新办理贷款的市场主体更容易享受到降低后的实际贷款利率；有存量贷款的市场主体可与贷款银行自主协商，适当调整降低贷款利率。

5.政策要点：具体到单一市场主体的贷款利率定价，还受借款人经营状况、综合信用、担保条件、负债率等个性因素影响。

融资贷款支持政策

中征应收账款融资服务平台

1.平台简介：应收账款质押融资是指企业以应收账款作为质押品，向银行等金融机构取得短期贷款的融资方式。中国人民银行为盘活企业沉淀资金，缓解中小微企业融资难问题，于2013年底建设了电子化的中征应收账款融资服务平台并在全国推广应用，累计促成融资金额超10万亿元。

2.适用范围：持有供应链核心大企业应收账款的各类大、中、小微企业。

3.应用方式：企业可将应收账款信息上传至中征应收账款融资服务平台，经应收账款债务人确认后，企业可将应收账款作为质押物在线向金融机构申请质押融资。

4.平台优势：

①快速收回资金，提升经营现金流；

②减少应收账款，优化财务报表；

③借助核心企业的信用支持，解决轻资产的中小企业融资问题，并有助于降低融资成本；

④基于核心企业系统上传的账款、在线申请融资，融资效率大幅提升。

“4321”新型政银担合作机制

1.政策内容：“4321”新型政银担合作机制是指由省再担保机构、地市级担保机构、合作银行、地方政府分别按照40%、30%、20%、10%比例承担信贷风险的担保增信机制。该机制能够有效输出政府信用为小微企业增信，助力银行业金融机构降低小微企业信贷准入条件、提高贷款额度和审批效率，缓解小微企业融资难，助力小微企业健康发展。

2.适用范围：各类中小微企业，重点支持小微企业、“双创”、“三农”以及符合条件的战略性新兴产业等市场主体。

3.担保费率：不超过1%。

4.办理机构：武汉市融资担保有限公司、黄陂区各银行业金融机构。

5.政策要点：倘若企业无力偿还到期贷款，省再担保集团、政府性融担机构、合作银行、当地市县政府按4:3:2:1比例承担风险责任。这种业务模式在实现政银担三方联动的同时，将银行、担保机构的业务风险逐级分解，实现各方资源共享、风险共担、优势互补。

武汉市小微企业融资应急资金

1.政策简介：武汉市小微企业融资应急资金是为我市符合银行续贷条件、但足额还贷出现暂时困难的小微企业提供的还旧贷新短期过渡资金支持，帮助小微企业化解贷款到期而可能产生的企业资金链断裂风险，促进小微企业持续健康发展。

2.适用范围：

①在我市依法注册的小微企业和中型制造业企业；

②具有独立法人资格，诚信经营，企业产品符合国家和省、市产业政策，生产经营状况良好，无严重不良信用记录；

③满足银行续贷条件，通过银行审核且银行出具续贷承诺函；

④贷款银行为武汉市小微企业融资应急资金合作银行。

3.资金费率：资金使用的2个工作日内日综合费率为一年期贷款市场报价利率（LPR）的90%；超过2个工作日的，超过部分日综合费率为一年期贷款市场报价利率（LPR）。2022年1月1日至2022年12月31日，使用中小企业融资应急资金的贷款主体，免收资金使用费。

4.办理机构：目前，武汉市小微企业融资应急资金合作银行有武汉农村商业银行、交通银行、汉口银行、兴业银行、中信银行、民生银行、光大银行。

5.办理方式：符合银行续贷条件的企业可直接向银行申请办理，也可以通过武汉中小微企业公共服务平台发起办理申请。

咨询电话：武汉市中小企业融资应急资金管理平台

专利权、注册商标专用权质押贷款

1.政策简介：专利权、注册商标专用权质押贷款是指企业法人以其合法拥有且可转让的专利权、注册商标专用权为质押从银行业金融机构（以下简称贷款人）取得贷款的一种融资方式。专利权、注册商标专用权质押贷款可采取纯专利权或注册商标专用权质押，也可以增加贷款保证保险作为增信手段。

2.适用条件：

（1）申请专利权质押贷款应符合如下条件：已依法取得专利权，专利权处于法定有效状态，并按时缴纳年费；借款人必须是合法专利权人，一项专利权有两个以上的共同专利权人的，应提供其他共有权利人同意质押的合法有效的；出质的专利权已处于实质性的实施阶段，并能获取较好的经济效益与社会效益；专利权的质押期限不超过该专利权的有效期限，不存在权属纠纷或宣告无效纠纷，不涉及国家安全与机密。

（2）申请注册商标专用权质押贷款应符合如下条件：所涉及的商标须是经国家知识产权局注册并取得商标注册证的商标，应该续展的，应按时申请续展；借款人必须是质押商标的合法所有人，一件注册商标有两个以上共同所有人的，应提供其他共有权利人同意质押的合法有效的书面文件；所涉及注册商标已在相关商品或服务上使用，且具有一定的市场潜力和良好的经济效益；贷款人与借款人约定的注册商标的质押期限原则上在注册商标使用有效期内，如借款人委托贷款人进行质押注册商标续展的，可扩展到下一个有效期内；所涉及的注册商标专用权应当合法、完整、有效且权属清晰，依法可转让，且不违反国家保密规定和国有资产管理规定。

3.办理机构：各银行业金融机构。

4.政策配套：

①风险补偿。武汉市市场监督管理局设立2000万元财政专项风险补偿资金，对专利权、注册商标专用权质押贷款的本息损失进行补偿。

②贷款贴息。对于按期还清本息的借款人，武汉市市场监督管理局根据实际还款期限，按照上一年度平均相应期限LPR的50%给予利息补贴，单个借款人年度最高补贴金额不超过100万元。实行“贷清后贴”政策，即在贷款还本付息后，由借款人向武汉市市场监督管理局申请贴息。

③保险增信。鼓励保险公司为专利权、注册商标专用权质押贷款提供保证保险增信，构建商业银行、保险公司、政府共同分担的风险补偿机制。对办理专利权、注册商标专用权质押贷款保证保险的借款人，武汉市市场监督管理局按照实际保费的50%给予补贴，单个借款人年度补贴最高不超过50万元。

咨询电话：人民银行黄陂支行

黄陂区融资难企业信用培植工程

1.政策简介：按照全省统一部署，人民银行黄陂支行与区金融办推动实施黄陂区缓解中小微企业融资难信用培植工程，采取部门推荐、联合协商、共同核实、分类办理、银行主办、一企一策、共同攻关的方式开展融资难企业信用培植，力争全区每年解决20家以上企业的融资困难。

2.适用范围：符合国家产业政策、信用良好、对经济发展影响较大的融资难企业。融资难企业指其向银行机构提出融资申请并满足融资基本条件下，仍然无法获得融资的企业。

3.办理方式：若企业在申请贷款融资、延期还本付息中存在困难，可向所属行业主管部门申请，纳入黄陂区融资困难企业信用培植库，由政府相关部门和银行机构共同培植，帮助企业达到银行贷款条件，解决企业融资难题。

咨询电话：人民银行黄陂支行黄陂区金融领导小组办公室027-61006373

黄陂区“四张清单”金融服务机制

1.政策简介：银行业金融机构建立小微企业“四张清单”金融服务机制，即授权清单、授信清单、受理回告清单和尽职免责清单。“四张清单”聚焦商业银行普惠小微（单户授信1000万元以下的小微企业、个体工商户和小微企业主）线下业务，通过建立和公示“四张清单”推动普惠小微贷款审批权限适当下放，审批效率不断提升，办贷流程公开、透明，缓解商业银行“不愿贷、不想贷、不会贷”问题。
2.主要内容：

（1）向社会公示授权清单。商业银行主要根据贷款类型和担保方式明确各级行在贷款金额、期限和定价等方面的审批标准和权限，制定普惠小微贷款授权清单,并通过适当渠道对外公示本级行授权内容。

（2）向社会公示授信清单。商业银行明确并公示企业授信准入条件、申请材料、办理流程、办理时限等内容，进一步减少小微企业贷款办理环节、申请材料数量和办理时间，提高贷款办理效率。

（3）向申请人发送受理回告清单。商业银行以基层营业网点为试点，推行贷款受理回告制度，及时向贷款申请人反馈贷款办理进度，确保贷款办理过程公开、透明。对每笔普惠小微贷款明确责任人，由责任人填写受理回告清单，包含此笔贷款具体信息、初步审批意见、责任人姓名及联系方式等内容，于贷款申请后3个工作日内发送给贷款申请人。

（4）向内部公示尽职免责清单。商业银行树立“问责只是手段、尽责才是目的”的工作导向，将尽职免责制度作为完善绩效考评的重要内容，抓紧细化贷款尽职免责内部认定标准和流程，梳理尽职免责和未尽职问责的适用情形，形成正面清单和负面清单报当地人民银行，并在系统内公示。

纾困贷款贴息

1.政策简介：根据《市人民政府关于印发武汉市加大纾困帮扶力度促进市场主体恢复发展若干措施的通知》（武政规【2022】9号）要求：实施纾困贷款贴息。2022年，对制造、建筑、住宿餐饮、文体娱乐、交通运输、旅游、零售、仓储等行业小微企业和个体工商户的经营贷款（含小微企业主经营性贷款）给予180个基点（BP）的贷款贴息，贴息期限最长6个月，其中制造业企业给予纾困贴息的金额最高不超过3000万元，其他企业不超过1000万元，个体工商户不超过50万元。

2.适用范围：武汉市正常经营的中小微企业、个体工商户等市场主体，按照《国民经济行业分类》（GB/T4754-2017）属于制造业、建筑业，住宿和餐饮业，文化、体育及娱乐业（含旅游业）、交通运输和仓储业，零售（含批零兼营）；经营范围不含房地产开发、金融和类金融业务。

3.办理方法：企业登录“汉融通”平台进行注册申报。。

4.政策配套：所需资金由市、区各负担50%。已享受中央、省、市其他贴息政策的不重复享受。

咨询电话：①汉融通服务专线：②黄陂区金融领导小组办公室

首贷服务中心

1.政策简介：为促进小微企业融资可得性和覆盖面有效提升，中国人民银行武汉分行营业管理部、武汉市地方金融工作局建立了首贷服务中心，帮助企业快速便捷地了解信贷政策和产品，实现银企充分对接，满足企业融资需求。

2.适用范围：在武汉市注册经营，自成立以来未从金融机构获得过经营性贷款的民营、小微企业（含小微企业主和个体工商户）。

3.办理方法：中心采取线上为主、线下为辅的服务方式。

①通过线上首贷服务中心办理：企业登录“汉融通”平台，点击“首贷服务”专区，注册登录后即可提交融资申请。

②前往线下首贷服务站咨询办理。

4.政策要点：线上首贷服务中心具有融资需求发布、融资信息撮合、信贷产品查询、融资流程跟踪、惠企政策介绍等功能，使用完全免费。

黄陂区线下首贷服务站一览表（首批）